Tarjetas de crédito: Las mejores tarjetas en España

Sin lugar a dudas, las tarjetas de crédito se han convertido en la forma de pago de nuestro siglo. Hoy en día es muy extraño conocer a alguien que no tenga su propia tarjeta de crédito o débito. Es una forma muy cómoda de no llevar dinero encima, de no tener que preocuparse por sacar dinero antes de emprender un viaje y, por supuesto, de evitar robos irreparables. Aunque te roben la cartera, la tarjeta se puede anular fácilmente y sin problemas.

Vivus

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Minicrédito

  • Cantidad Máxima: 1000 €
  • Duración Máxima: 30 días
  • Primer Préstamo: 300 €
  • Con ASNEF: NO
  • Gratis 1º: SI
Ferratum

Ferratum Bank

Minicrédito

  • Cantidad Máxima: 700 €
  • Duración Máxima: 45 días
  • Primer Préstamo: 300 €
  • Con ASNEF: NO
  • Gratis 1º: SI
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Minicrédito

  • Cantidad Máxima: 400 €
  • Duración Máxima: 30 días
  • Primer Préstamo: 300 €
  • Con ASNEF: SI
  • Gratis 1º: SI

¿Estás pensando en pedir una tarjeta de crédito? ¿Tienes dudas sobre cuáles son las entidades financieras con mejores condiciones y porcentajes? ¿Quieres saber si es posible tener una tarjeta de crédito sin nomina y apareciendo en el listado ASNEF (impagos)?

Entonces, estás en el lugar adecuado, porque desde  TopCréditos te hemos preparado una guía muy completa para que, antes de pedir una tarjeta de crédito online, tengas claras todas las opciones que tienes y conozcas las diferencias entre los diferentes tipos de tarjetas que existen y sus condiciones. ¿Comenzamos?

Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito

Las nuevas generaciones tienen muy claro qué es una tarjeta bancaria o “el dinero de plástico” como suele llamarse. Pero seguro que tú también recuerdas a tu abuelita  consultando su cartilla bancaria y acudiendo cada mes a su banco para actualizarla y hablar con su gestor.

Esto ya parece propio de una película en blanco y negro pero, a día de hoy y aunque tenemos mucha más información, existen otro tipo de dudas sobre las diferencias y tipos de tarjetas de crédito y débito.  Vamos a ver si desde Top Créditos podemos dejarte muy claro todo lo que necesitas saber sobre los tipos de tarjetas que existen y sus diferentes usos y condiciones:

Tarjeta de débito

Las tarjetas de débito son aquellas tarjetas que están asociadas a una cuenta bancaria, así de sencillo. Si dispones de una cuenta en un banco puedes pedir tu tarjeta.  El importe que podrás cargar a este tipo de tarjetas es el mismo que el dinero que dispones en tu banco. Sólo puedes gastar lo que tienes y el dinero que saques se restará automáticamente de tu cuenta.

Los beneficios de las tarjetas de débito son muchísimos y han hecho que nuestra vida de consumo sea más fácil y cómoda:

  • Las tarjetas de débito son la forma más fácil de llevar tu economía al día y no tener que hacer cola en tu banco para sacar dinero o consultar tus últimos movimientos. Hoy en día casi todos los bancos ofrecen un servicio online donde consultar todos tus gastos e ingresos.
  • Es una forma sencilla de realizar pagos diarios en pequeños y grandes comercios. Hacer la compra, pagar en un restaurante o cafetería e ir de shopping. ¡Una forma muy sencilla de llevar dinero a mano!
  • La tarjeta de débito te permite sacar en muchos cajeros sin pagar comisión. Eso sí antes tendrás que comprobar en qué red (Servired, 4B,..) no te cobran.
  • Si eres de los que se vuelven locos con una tarjeta de crédito, la mejor alternativa es disponer sólo de tarjetas de débito. Con ellas tienes un límite (estipulado previamente por el banco) para sacar dinero en cajeros y no podrás gastar el dinero que no tienes.
  • Uno de sus inconvenientes es el tema de devoluciones y seguros asociados a la tarjeta de débito. Suele haber menos seguridad a la hora de comprar online y luego querer realizar devoluciones aunque, por otro lado, una ventaja es que los gastos de mantenimiento son más bajos que si hablamos de tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito

¿Sabías que la primera tarjeta de crédito en España se emitió en 1978? Es curioso ver que, hace tan sólo 37 años, el uso de tarjetas de crédito no era una práctica habitual. Hoy por hoy, las opciones, tipos de intereses y formas de pago son múltiples.

Veamos las ventajas y desventajas de este tipo de tarjetas con línea de crédito:

-Las tarjetas de crédito son la mejor forma de financiar pagos de una forma muy fácil con los bancos o entidades financieras. Es una especie de crédito que los bancos te conceden a través de este soporte de plástico.

-Son las mejores aliadas para afrontar contratiempos o gastos imprevistos, ya que pueden ayudarte a superar un pequeño bache económico sin tener que pedir un préstamo.

-Este tipo de tarjetas te permiten devolver el dinero prestado cómodamente y tienes distintas opciones:

  • Tarjeta de crédito con aplazamiento del pago:

Esta opción te permite financiar los gastos de tu tarjeta de la forma que te sea más fácil pagar. Puedes elegir cuánto quieres pagar al mes (importe flexible o fijo) hasta pagar la deuda en su totalidad. Eso sí, debes tener especial cuidado  si elijes una cuota mensual muy baja ya que esta modalidad incluye el pago de intereses y deberás tenerlo muy en cuenta.

  • Tarjeta de crédito con pago directo al mes:

Con esta modalidad de tarjeta de crédito deberás abonar el importe que hayas consumido al mes siguiente. Es decir, si tu tarjeta tiene un crédito de 600€ y lo usas, este importe se te cargara íntegramente a tu cuenta el mes siguiente. En general, este tipo de tarjetas con pago directo al mes no tienen intereses. Esto te permite disponer de más ingresos un mes flojo o si tienes imprevisto, pero no podrás fraccionar el pago en varias mensualidades.

-Otro de los beneficios asociados a este tipo de tarjetas es la protección que brindan frente al fraude. Es más sencillo devolver el importe de una compra en mal estado y denunciar robos o cargos indebidos porque el dinero no se te carga en la cuenta de forma inmediata.

-Como ocurre con todo, el único inconveniente está relacionado con el uso que se le dé a la tarjeta. Es importante que seas cuidadoso con los gastos y no acumules deuda, ya que si no acabarás pagando muchos intereses y acumulando impagos.

Tipos de tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito online

¿Quieres pedir una tarjeta de crédito cómodamente y sin desplazarte a un banco? Este tipo de tarjetas son las que puedes gestionar y solicitar directamente desde tu ordenador y sin necesidad de papeleos bancarios. Las entidades financieras que conceden este tipo de tarjetas suelen ser más flexibles que los bancos en cuanto a sus requisitos. Funcionan del mismo modo que las tarjetas de crédito convencionales y pueden estar o no asociadas a tu cuenta bancaria.

Puedes solicitar tarjetas de crédito online en las siguientes financieras:

Tarjetas de crédito gratuitas

Para empezar, debes tener muy claro que nadie regala nada. No pienses que existen tarjetas totalmente gratis que no cobran ningún tipo de interés por el dinero prestado. Lo que deberás valorar es la flexibilidad de las condiciones que te ofrecen para hacerte la vida más fácil.

Partiendo de esa base, las llamadas tarjetas de crédito gratuitas no son totalmente gratis, pero no te cobran comisiones por emisión y mantenimiento, ,lo que es una gran ventaja para evitar gastos innecesarios.

A la hora de solicitar tu tarjeta de crédito sin comisiones, asegúrate de que se refieren a todos los gastos asociados, incluidos los de renovación anual. Así evitarás sorpresas de última hora.

Tarjetas de crédito sin nómina

Existen tarjetas que se conceden a autónomos, personas desempleadas, jubilados o personas que carecen de ingresos fijos. Dependiendo de tu situación particular, las condiciones serán unas u otras. A mayor riesgo de impago, mayor será el porcentaje de intereses a pagar.

También existen otras opciones para afrontar un problema puntual de falta de liquidez y que podrían solventar tus problemillas económicos pagando menos intereses, como pueden ser los microcréditos.

Tarjetas de crédito aunque estés en ASNEF

Está claro que aparecer en el fichero de morosos del ASNEF es una barrera de entrada a la hora de solicitar una tarjeta de crédito o cualquier otro préstamo. Sin embargo, aparecer en el fichero del ASNEF no es sinónimo de ser un moroso o un defraudador, ya que de hecho son muchas las personas que aparecen en este listado por una simple cuota impagada de telefonía móvil.  Seguro que esto te resulta familiar, ¿verdad?

Entonces, ¿es posible pedir tarjeta de crédito aunque figure en el fichero de ASNEF? Si es tu caso y apareces en el fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), no te preocupes,  ya que existen diferentes entidades que conceden tarjetas de crédito a personas que aparecen en este listado de morosos.

Este tipo de entidades financieras también estudiarán tu solicitud de tarjeta de crédito si te encuentras en cualquiera de estas situaciones:

Tarjetas de prepago

Si bien este tipo de tarjeta no es realmente una tarjeta de crédito, es una opción para tener en cuenta ante determinadas situaciones o necesidades. Las tarjetas de prepago son tarjetas que se cargan con el importe que se desee y no están asociadas a ninguna cuenta bancaria. Son útiles, por ejemplo, para entregar a un menor que se va de viaje, para disponer de una cantidad de dinero a modo ahorro o para evitar robos asociados a cuentas bancarias.

¿Ya tienes claro por qué tarjeta de crédito vas a decidirte? ¿Todavía tienes dudas sobre dónde solicitar una tarjeta de crédito y otras cuestiones? Vamos a ver si podemos resolver esas pequeñas cuestiones pendientes.

Tarjetas de crédito online: ¿Dónde puedo solicitarlas?

También puedes estar en la situación de haber pedido un préstamo con anterioridad a tu entidad bancaria y que aún estés pagándolo.  Esto hace que tu solicitud de otro crédito, minicrédito o tarjeta de crédito tenga más papeletas de ser denegado.

Tranquilo, también hay otras vías y empresas financieras que si tomarán tu solicitud de una tarjeta de crédito en consideración, incluso si te encuentras en situación de desempleo.  A continuación, te recomendamos cuatro empresas que conceden tarjetas de crédito online:


Tarjetas de crédito Obsidiana

En OObsidianabsidiana podrás pedir tarjetas por un máximo de 5.000€ de crédito y un plazo de devolución máximo de 5 años. El tipo de interés nominal es del 23,9%. No tienes que cambiar de banco para poder acceder a la concesión de este tipo de tarjeta. Lo que necesitarás es aportar una nómina y presentar tu declaración de la renta.

Las ventajas de estas tarjetas de crédito son las siguientes:

  • Es una tarjeta de crédito gratis respecto a cualquier tipo de comisiones. No pagarás por el mantenimiento anual ni tendrás ningún gasto asociado a la emisión.
  • Devuelve un 5% en compras aplazadas: Sólo durante el primer año podrás disfrutar de la devolución de un 5% de tus compras y a partir del segundo año un 3%.
  • Seguros gratis: Con la tarjeta Obsidiana también tendrás gratuitamente los seguros de accidentes (por valor máximo de 500.000€) y un seguro de asistencia en viaje.
  • Trámites sencillos y sin papeleos: puedes solicitar tu tarjeta de crédito directamente aquí. Es una operación sencilla y sin papeleos interminables.
  • Tendrás descuentos exclusivos: Con tu tarjeta Obsidiana, también tendrás descuentos puntuales, ya que a través de su web ofertan el “Espacio Feliz”, exclusivo para clientes, donde podrás consultar todas las ofertas puntuales de las que podrás beneficiarte.

Tú eliges el importe de tu tarjeta y el plazo en el que deseas pagarlo. Cada mes, entre el día 1 al 5, se cargará en tu cuenta el importe correspondiente. ¡Así de fácil!


Tarjeta de crédito online Barclaycard

BarclaycardBarclaycard tarjetas VISA fue elegida por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) como una de las mejores tarjetas de crédito online, lo que es un aval de garantía. Una de sus mejores cualidades es que no tendrás que cambiar de banco para solicitar esta tarjeta y que es completamente gratis (sin gastos de emisión o renovación).

Podrás pedir un máximo de 5.000€ y podrás elegir cómodamente cómo pagar ese dinero entre estas dos opciones, que podrás modificar cuando quieras:

  • Abonar el total del crédito de tu tarjeta, hasta un máximo de 59 días sin intereses.
  • Aplazar el pago de tu tarjeta en cuotas variables: En esta modalidad tendrás que pagar al menos un 3% del crédito dispuesto en tu tarjeta, siendo el mínimo 7,5€.

Otras ventajas de la tarjeta Barclaycard

Con esta tarjeta de crédito podrás disfrutar también de las siguientes ventajas:

  • Aplazamiento de pagos en 3, 5, 9 o 12 meses en locales adscritos a este tipo de tarjetas
  • Te devolverán el 1% de tus compras: de todas las compras que realices con tu tarjeta Barclaycard te devolverán un 1%.
  • Descuentos en Barclaycard Gallery: Podrás disfrutar de un programa de descuentos muy interesantes. Esta oferta es exclusiva para usuarios de estas tarjetas de crédito. Podrás consultar en su web cuales son los descuentos activos en cada momento.
  • Transferencias gratuitas a tu cuenta bancaria: Otra de las ventajas es que podrás hacer una única transferencia de dinero a tu cuenta bancaria gratis, siempre que sea en los tres primeros meses de la concesión de tu tarjeta.
  • Seguros gratuitos: Dispondrás de seguros muy atractivos que te harán la vida más fácil. La garantía de las compras realizadas con esta tarjeta de crédito tienen garantía de hasta tres años. También tienes un seguro de protección de compras a través de internet y un seguro para casos de emergencia en el extranjero. Tus compras con Barclaycard están totalmente protegidas.

Tarjetas Avantcard

AvantcardAl igual que las tarjetas de crédito de Barcayclard, con las tarjetas de Avantcard podrás solicitar hasta 5000 euros de crédito para gastar en lo que tú quieras o para usar como lo necesites. El importe de crédito gastado podrás devolverlo íntegramente (por lo que no te cobrarán comisiones) o en cómodos plazos. Tú decides en cada momento según tus necesidades.

Ventajas de la tarjeta de crédito Avantcard

Si quieres saber todas las ventajas, intereses  y descuentos que obtendrás con Avantcard, puedes consultarlos en este listado:

  • Pago aplazado: Si deseas pagar mediante cuotas mensuales, los intereses asociados son de 21% TAE y 19,21% de TIN. Podrás decidir el importe mensual a pagar o el porcentaje que deseas abonar cada mes.
  • Te devolverán el 1% de tus compras aplazadas: Por tus compras aplazadas te devolverán un 1% del importe total.
  • Servicio Puente Cash: La tarjeta de Avantcard te permite realizar transferencias de dinero a tu cuenta bancaria de una forma muy sencilla.
  • Dispondrás de un programa de puntos: El programa de puntos te permitirá ahorrar con tus compras (1 punto cada 6€). Estos puntos podrás canjearlos fácilmente eligiendo cualquier regalo de su catálogo.
  • Seguros gratuitos: Los seguros asociados a la tarjeta de crédito Avantcard que disfrutarás completamente gratis son de asistencia de viajes con asistencia médica y protección de todas las compras realizadas con tu tarjeta Avantcard.

Tarjetas de crédito Popular-e

Popular-E¿Quieres recibir 25€ de regalo solo por contratar tu tarjeta en lugar de tener que pagar? Entonces tu tarjeta de crédito es la de Popular-e. Sí, como lo estás leyendo, en tu primera compra con tarjeta recibirás 25€ de regalo. Y lo mejor de todo, la tarjeta Popular-e puedes solicitarla sin cambiar de banco y  es completamente gratis (sin comisiones asociadas).

Beneficios de la tarjeta de Popular-e

Si quieres saber todas las ventajas, intereses  y descuentos que obtendrás con la tarjeta de crédito de Popular-e, puedes consultarlos en este listado:

  • Diferentes modalidades de pago: Puedes elegir como pagar tu crédito y abonarlo mensualmente, mes a mes con una cuota fija, o un porcentaje mensual (25% TIN).
  • Descuentos en diferentes establecimientos: Con la tarjeta Popular-e tendrás jugosos descuentos en comercios, restaurantes, tiendas, viajes.
  • Seguros gratuitos: Tienes gratis un seguro en caso de accidentes y tu seguro de compras.

Puedes contratarla directamente desde su formulario de petición de tarjetas


Preguntas frecuentes a la hora de solicitar tu tarjeta

¿Aún tienes dudas sobre dónde o cómo pedir tu tarjeta de crédito? ¿Te preguntas si en tu caso concreto podrás obtener tu tarjeta sin problemas? En Topcreditos estamos precisamente para ayudarte, así que hemos hecho una pequeña relación de las preguntas más frecuentes que pueden ayudarte a despejar incógnitas:

Tengo una tarjeta de crédito y un préstamo

Si con anterioridad has pedido un préstamo a tu banco y aún lo estás pagando,  tu solicitud de otro crédito, minicrédito o tarjeta de crédito tendrá más papeletas de ser denegado. Sin embargo, como te hemos explicado, existen otras vías y entidades financieras que sí tomarán tu solicitud de tarjetas de crédito en consideración. El “no” de tu banco no es el final.

Dónde puedo pedir mi tarjeta de crédito online

Tal como te hemos indicado, existen diferentes entidades que conceden tarjetas de crédito online. Desde Topcreditos te recomendamos especialmente por sus garantías y condiciones las tarjetas online de: Barclaycard, Avantcard, Popular-e y Obsidiana. En nuestra opinión son las más fiables del mercado y las que ofrecen mejores condiciones de contratación y financiación.

¿Es posible disponer de una tarjeta en 24 horas?

El tiempo de espera desde la concesión de tu tarjeta de crédito depende de cada entidad financiera. El primer paso es tramitar tu solicitud, lo que llevará unas horas para que la empresa decida su aprobación. A continuación, los plazos de entrega pueden variar de una a otra empresa, pero suelen ser bastante rápidos.

¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito sin tener una nómina?

La concesión de tarjetas de crédito suele tener algunos requisitos asociados. En caso de que estés desempleado y cobres el paro, seas jubilado con pensión o autónomo, las entidades financieras estudiaran tu caso y te concederán una tarjeta por un importe adecuado a tu situación y tu capacidad para hacer frente al crédito.

Dependiendo de tu situación, puede que no te concedan una tarjeta de crédito con el importe máximo de 5.000€ que se llega a conceder, pero sabemos por experiencia que si suelen conceder tarjetas por menor importe de crédito.

Si tengo otras tarjetas, ¿puedo pedir una tarjeta de crédito online?

Puedes solicitar tu tarjeta de crédito online sin ningún problema y con independencia de que tengas otras tarjetas asociadas a tu cuenta bancaria.

Sea cual sea tu decisión, te recomendamos que uses con cabeza las tarjetas de crédito y conozcas en profundidad todos los gastos e intereses asociados a tus tarjetas. Las tarjetas son una gran solución para gastos inesperados, pequeños caprichos y situaciones especiales. El problema no está en las tarjetas sino en el uso responsable que hagas de ellas.

Si aún tienes alguna duda, déjanos tus comentarios y te responderemos lo antes posible.

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