FundingCircle: préstamos rápidos para pymes y empresas

Opinión FundingCircle
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  • Última modificación: 19th Mayo 2017

¿Te suena el término crowdlenging? ¿Conoces la alternativa a los préstamos tradicionales para empresas? Si eres empresario, ya sea de una pequeña compañía o pyme, esta información te interesa. FundingCircle es una nueva opción para conseguir liquidez para tu empresa y optar a préstamos online con intereses más bajos que con los productos bancarios de toda la vida.

Esta plataforma, que comenzó a funcionar en España en octubre de 2015, es la intermediaria entre  pequeñas compañías que quieren solicitar un préstamo rápido y miles de instituciones o particulares que quieren invertir y prestar dinero. El crowdlending es la forma más sencilla de encontrar financiación para tu empresa, de una forma cómoda, rápida y transparente.

Qué es y quienes son FundingCircle

FundingCircle es una compañía de concesión de créditos a empresas que opera a través de internet. No depende de entidades bancarias, ya que los préstamos los realizan inversores particulares y otras empresas.

Se creó en 2010 con la finalidad de dar financiación a empresas sin tener que pasar por los bancos. Fue en 2015 cuando llegaron a España, ya que vieron que era algo necesario y un mercado en expansión para Pymes.

Cuentan con el apoyo de grandes empresas inversoras que han apoyado proyectos como Facebook o Skype. Entre sus socios destacan reconocidas empresas en el ámbito financiero como SquareVentures, DST Global, Ribbit Capital, BlackRock y AccelPartners.

Conceden créditos desde 5.000€ hasta 250.000€ a formas societarias limitadas o anónimas, para devolver en un plazo de 6 meses a 5 años.

Los intereses de sus préstamos varían dependiendo del perfil de cada empresa. Cuanto más riesgo tenga esa empresa de no poder devolver el dinero, mayores serán los intereses. Aún así ofrecen unos intereses muy competitivos en comparación con los créditos bancarios.

Ventajas de estos préstamos online

Si eres el propietario de una pyme, ya conocerás dificultad a la hora de encontrar crédito por las vías tradicionales. Seguro que también habrás experimentado las negativas de los bancos a la hora de solicitar un préstamo y, por supuesto, la frustración que se experimenta al no conseguir ese dinero que tanta falta te hace para seguir creciendo y evolucionar.

La siguiente pregunta que te puedes estar planteando es: ¿Qué me ofrece FundingCircley por qué tendría que elegir esta opción antes que pedir dinero prestado a un banco o entidad?

Aquí tienes las respuestas:

Tienes un estudio financiero gratuito a tu disposición: Tras realizar la petición de crédito, ellos te preparan un estudio totalmente gratis donde analizan las mejores opciones para financiar tu empresa. En caso de que no quieras seguir adelante con tu préstamo, no tendrás que abonar nada.

No pierdes tu tiempo en sucursales bancarias: Todas las operaciones son por internet, por lo que no pierdes tiempo esperando en la cola del banco. Además, la respuesta de tu solicitud es en menos de 48 horas.

Facilidad a la hora de elegir el plazo de devolución: No tienes plazos estrictos preestablecidos, puedes elegir el número de cuotas en las que devolver cómodamente tu préstamo. Entre 6 meses y 60. Tú eliges.

Intereses muy competitivos: El tipo de interés de estos préstamos es de un 4,79%. Porcentaje muy competitivo comparado con el resto de créditos del mercado. A estos intereses hay que sumar los gastos de gestión que ascienden a 750,00€, pero esta cantidad se incluye en el propio préstamo.

No tienes gastos por cancelación anticipada: Si decides abonar tu deuda antes del plazo pactado, no tendrás que hacer ningún pago extra.

Tú préstamo no computa en CIRBE:Esto quiere decir que el dinero prestado no se sumará a tu historial crediticio de la central de información de riesgo del Banco de España.

Cómo puedo solicitar mi préstamo

Para poder acceder a esta financiación, tendrás que solicitar tu préstamo a través de la pagina web www.fundingcircle.es. Al entrar en su página, aparece el mensaje de solicitar préstamo y haciendo clic en el botón ya te aparecerá el formulario de solicitud.

Una vez rellenado este formulario, donde te pedirán datos de tu empresa, beneficios, intervalo de facturación, etc., Fundingcircle hará un análisis de tu situación y validará el proyecto en la plataforma. En ese momento, los inversores interesados intervendrán aportando el dinero que necesitas para tu empresa.

Transcurridos 21 días, aunque puedes ampliar el plazo, podrás comprobar si tu proyecto se ha financiado al 100% o en parte, gracias a las aportaciones de los inversores particulares. Será el momento de recibir el contrato y el dinero en tu cuenta en el plazo máximo de 10 días.

Resumiendo, estos son los sencillos pasos que debes seguir para pedir tu crédito rápido:

  • Entrar en la web y rellenar la solicitud de crédito indicando el importe y la duración que deseas.
  • Recibirás una contestación en 48 horas, con una propuesta donde se incluirán los intereses a pagar y las condiciones exactas de tu préstamo.
  • Tu crédito se publica en la web: Los inversores ofrecen su dinero para financiar tu préstamo durante 21 días.Si al finalizar este plazo no se ha conseguido el 100%, podrás optar por quedarte con la parte de crédito financiada.
  • Si tu crédito o parte de él se financia por los inversores, recibirás el contrato para ser firmado y, por último, el dinero en tu cuenta.

Qué requisitos debo cumplir para pedir un crédito

Para poder pedir dinero en Fundingcircle y beneficiarte de sus ventajas, debes conocer los requisitos que debes cumplir y conocer esta información.

  • Esta plataforma sólo concede dinero a sociedades limitadas (S.L) y sociedades anónimas (S.A) que lleven constituidas más de dos años o, lo que es lo mismo, que lleven operando dos ejercicios fiscales.
  • Tú facturación mínima tiene que ser de 100.000€ anuales y no tener ningún impago.

Si cumples estos requisitos, eres el perfil óptimo para que tu pyme pueda acceder a este tipo de créditos online.

Qué documentación necesito

La documentación solicitada por FundingCircle la podrás subir directamente a través de su web, lo que hará que las gestiones sean mucho más rápidas. Para que puedan evaluar tu solicitud necesitarás aportar:

  • Los datos del IVA del año anterior al que estás solicitando el préstamo.
  • La cuenta y el balance de resultados de tu empresa.
  • El impuesto de sociedades de los dos últimos ejercicios.

Si eres una empresa y facturas más de 100.000€ anuales, aquí tienes la alternativa perfecta a los préstamos bancarios tradicionales gracias a las aportaciones de inversores interesados en tu proyecto.

Resumen de Funding Circle

Resumen:

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