🥇 Créditos hipotecarios: Los mejores préstamos con hipoteca en 2019

¿Necesitas comprar una vivienda? En este artículo te vamos a hablar de los mejores créditos hipotecarios. Si no tienes claro qué es o cómo funciona y te gustaría informarte para ver si esto puede ser para ti, te recomendamos leer toda la información que tenemos que darte.

 

Monedo Now

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Préstamo Personal

  • Cantidad Máxima: 5.000 €
  • Duración Máxima: 48 meses
  • Primer Préstamo: -
  • Con ASNEF: NO
  • Gratis 1º: NO

Codifis

Préstamo Personal

  • Cantidad Máxima: 4.000€
  • Duración Máxima: 41 meses
  • Primer Préstamo: 4000€
  • Con ASNEF: NO
  • Gratis 1º: NO

Younited Credit

Préstamo Personal

  • Cantidad Máxima: 40000€
  • Duración Máxima: 144 meses
  • Primer Préstamo: 40000€
  • Con ASNEF: NO
  • Gratis 1º: NO

¿Qué es exactamente un crédito hipotecario?

En un crédito hipotecario el cliente dispone de un dinero que debe devolver en cuotas periódicas, además de los intereses. Se trata de algo a largo plazo, que suele estar garantizado con el aval de una vivienda, aunque esto no siempre tiene por qué ser así.

Aunque se suele usar como sinónimo de préstamo hipotecario, lo cierto es que no es lo mismo. Tienen el mismo objetivo, pero su funcionamiento es diferente, por lo que conviene conocer esas diferencias para ver cuál es la mejor opción para tu caso concreto.

La principal diferencia radica en que en el préstamo se te da una cantidad cerrada de dinero, mientras que en el crédito se te concede una cantidad de dinero de la que puedes ir retirando una parte o el total, dependiendo de tus necesidades.

Una opción es ir retirando el dinero poco a poco, según lo necesites, hasta llegar al tope que se te concedió. Lo bueno es que solo pagarás por la cantidad que hayas retirado, con lo cual puedes ahorrar mediante esta vía si no acabas utilizando todo el dinero que se te concedió.

Eso sí, los tipos de interés son un poco mayores en los créditos, por lo que si acabases obteniendo la misma cantidad que con un préstamo, posiblemente te resultase más rentable el préstamo. Como siempre, se trata de echar cuentas y ver qué compensa más en tu situación concreta.

A la hora de calcular qué es mejor para ti, debes tener en cuenta tu situación financiera actual y tu previsión para el futuro, según el punto de tu vida en el que te encuentres, la situación económica del país, etc.

Con todo esto, se trata de tener muy claro lo que necesitas antes de solicitar nada. Ten en cuenta que la mayoría de entidades te ofrecen un estudio gratuito adaptado a tu caso para que obtengas realmente lo que necesitas.

Este estudio por parte de profesionales es siempre muy aconsejable, puesto que sus conocimientos y experiencias hacen que el estudio sea mucho más efectivo, realista y adaptado a tus circunstancias concretas.

Un punto muy importante es el del aval hipotecario. La gran mayoría de créditos hipotecarios necesitan ese aval, si bien no es imprescindible. El hecho de contar o no con él afectará a dos cosas: las posibilidades de que te admitan o no y las condiciones del crédito en cuestión.

Ahora que ya tienes claro en qué consiste esto de los créditos hipotecarios, llega el siguiente paso: ¿con qué entidad solicitar este tipo de producto financiero? Aquí vamos a analizar las mejores, con simuladores para analizar de manera aproximada en cuánto se te quedaría la cuota.

Préstamos hipotecarios: Simulador

En este apartado vamos a enseñarte cuáles son las entidades que están ofreciendo mejores condiciones en sus créditos hipotecarios. Lo bueno es que todas ellas cuentan con un simulador para que tú mismo veas las condiciones que pueden ofrecerte con números reales.

En estos simuladores se introducen diferentes parámetros para obtener resultados más o menos aproximados. Cada entidad elige sus propios parámetros, y dependiendo de ellos el resultado se ajustará más o menos a la realidad del crédito hipotecario que quieres solicitar.

Sea como sea, ten en cuenta que se trata de algo meramente informativo y sin ningún tipo de valor legal. Estos simuladores sirven solo para hacerte una idea de las cifras en las que te puedes mover dependiendo de esos parámetros y factores.

¿Qué entidades ofrecen los mejores créditos hipotecarios?

Esta es la lista con los mejores créditos hipotecarios:

Simulador de crédito hipotecario del Banco Santander

El Banco Santander es un gigante de la banca a nivel mundial. Está implantado en medio planeta, y su proceso de expansión aún no ha tocado techo. Hablamos por lo tanto de una entidad en la que podrás sentirte seguro y tener la tranquilidad de estar en buenas manos.

A la hora de calcular tu crédito hipotecario, lo primero que debes elegir es si se trata de una hipoteca variable o fija. La variable tiene la ventaja de que la cuota en un principio es menor, pero puede llegar a subir muchísimo. En cuanto a la fija, pagarás más pero sabrás cuánto vas a pagar siempre.

Para calcular tu cuota mensual se fijan en ciertos criterios como si es tu vivienda habitual, cuántos titulares va a tener, dónde se sitúa, tu edad, los ingresos, si tienes otros préstamos, etc. Con todo eso, el simulador te calcula de manera bastante aproximada las condiciones de tu hipoteca.

Esto no es un estudio pormenorizado, pero sí que te servirá para hacerte una idea de qué condiciones puede ofrecerte esta entidad y comparar con otras. Seguro que este primer paso te resulta útil antes de solicitar nada con ninguna entidad de crédito.

Simulador de crédito hipotecario de ING Direct

ING es una de las entidades que primero dio el salto al mundo online. De hecho, su diferenciación hasta hace no mucho es que no contaba con oficinas físicas. Aunque mucha gente era reticente a este tipo de funcionamiento, hoy en día su número de clientes no para de aumentar.

En el simulador de hipoteca se fija en unos parámetros parecidos a los de la entidad anterior, si bien añaden también el hecho de que seas cliente suyo ya o no, ya que en ese caso siempre es posible obtener condiciones un poco mejores, dependiendo siempre del tipo de servicio que te estén ofreciendo ya.

Te permite elegir también cuánto importe necesitas y en cuánto tiempo quieres devolverlo, para hacer el cálculo con más datos sobre la mesa. De esta forma, el cálculo que se hace es más aproximado y los datos que obtienes más fiables.

Podrás elegir entre una hipoteca variable y otra mixta, en la que tienes 11 años de hipoteca fija y, a partir de ahí, se convierte en variable. Es una opción que puede resultarte interesante en varios casos diferentes, por lo que nunca está de más echarle un vistazo.

Simulador de crédito hipotecario de Bankia

Tras unos años de gran polémica por su salida a bolsa y posterior rescate estatal, esta caja es hoy en día una de las más solventes del mercado español. Por eso, se trata ya de una entidad en la que cada vez más clientes confían para sus hipotecas y para gestionar su dinero.

Su simulador es bastante simple, ya que solo puedes introducir el precio de la vivienda y dónde está situado, además de si es un inmueble usado o no y si es vivienda habitual o segunda residencia. Por lo tanto, el cálculo no es tan aproximado como en los simuladores anteriores.

En cuanto al precio de la vivienda, puede llegar hasta el millón de euros, por lo que estamos hablando de hipotecas que pueden ser de cantidades realmente grandes. Si ese es tu caso, aquí sabes que tienes la posibilidad de acceder a esas cantidades.

Aunque su simulador no es de los más precisos, contar con la ventaja de que puedas acceder a cantidades tan grandes es sin duda un punto a favor. Si necesitas una hipoteca por cifras así, harás bien en entrar al simulador de Bankia y comprobar sus condiciones.

 Simulador de crédito hipotecario del BBVA

Otra de las entidades más reconocidas en el sector financiero es el BBVA. Se trata de uno de los gigantes entre los bancos tradicionales, por lo que necesita poca presentación. Una hipoteca con una entidad así te da la seguridad que proporciona estar con los mejores.

Su simulador es también bastante sencillo, y no tiene demasiados parámetros a introducir. Deberás indicar si es tu domicilio habitual, si es una vivienda nueva o no y cuánto cuesta la casa que quieres. Con esto, ya te darán una aproximación de la cuota que deberías pagar.

Te ofrecen dos tipos de hipoteca: fija y variable. En la fija el plazo máximo es de 30 años, mientras que en la variable puedes llegar hasta los 40 años. Aunque en la fija tienes la tranquilidad de que sabes siempre lo que vas a pagar, la cantidad total que pagas es normalmente mayor.

En cualquier caso, lo mejor es valorar detenidamente los números que te ofrecen y así hacerte una idea de si el BBVA puede ser una buena solución para ti y de si es mejor centrarse en una hipoteca fija o en una variable, dependiendo de si valoras más la tranquilidad o el pagar menos.

Estas son las mejores entidades que te recomendamos para gestionar un crédito hipotecario, ya que todas ellas cuentan con un simulador que te sirve para echar cuentas incluso antes de visitar sus oficinas. Elige cuál es la mejor opción siempre en base a los números.